振り込め詐欺（APP詐欺）を回避する方法



デジタル時代は多くの利便性をもたらし、最も顕著なのはインスタントでリアルタイムの決済です。しかし、ほとんどの技術進歩と同様に、この利便性は欠点がないわけではありません。承認されたプッシュペイメント（APP）詐欺の増加は、世界中で大きな懸念となっています。

この記事では、APP詐欺に関連するリスクについて解説し、これらの詐欺行為から資金を守るための有益な予防ヒントを提供します。



この記事のポイント：

• 公認プッシュペイメント詐欺とは、個人、投資家、企業、トレーダーを騙して、詐欺師の要求に応じてアカウントから送金させる詐欺の一種です。

• APP詐欺の例には、正当な組織になりすましたり、被害者を虚偽の請求書で欺いたり、個人が金融取引を手伝っていると信じさせる操作などがあります。

• 消費者教育、技術の進歩、多層的なセキュリティ対策により、アプリ詐欺の被害に遭うのを簡単に回避できます。

公認プッシュペイメント詐欺（APP）とは？

公認プッシュペイメント（APP）詐欺は、詐欺師が個人や企業を操作して、詐欺師が管理するアカウントに送金する詐欺スキームです。この詐欺は、オンライン詐欺の一般的な形態となり、詐欺師の要求に応じて銀行口座から別のアカウントに資金を直接送金する個人をターゲットとしています。 

アプリ詐欺の進化

APP詐欺は長年にわたって続いていますが、世界中のリアルタイム決済システムの出現により、犯罪者にとってますます魅力的になっています。英国での迅速な支払い、ブラジルでのPIX、オーストラリアでの新決済プラットフォーム（NPP）、米国での最近のFedNow®サービスの立ち上げなどのシステムが、うっかりリアルタイムの支払い詐欺を実現させました。



2023年上半期、APP詐欺は1億8,500万ドル以上の損失を報告し、前年同期比で44%増加しました。 被害者に返された資金はわずか数分の1に過ぎず、この増加し続ける問題の深刻さが強調されています。

誰でも被害者になれる

APP詐欺は個人にも企業にも影響を与えます。より多くの消費者や企業がリアルタイムで資金を送る簡単な方法を採用するにつれて、潜在的な被害者のプールは増加します。仮想通貨は資金の送金と受取の利便性を高めますが、詐欺師はこの脆弱性を利用して、利用者をさまざまな決済スキームにだまします。

アプリ詐欺の例

請求書&委任詐欺

通常、請求書やマンデートスキームでは、犯罪者が本物の支払い要求を操作し、被害者に詐欺師の個人アカウントに支払いの経路を変更するよう騙します。この種の詐欺は、多くの場合、請求書を決済する人や、搬送弁護士や建設作業員などと取引する企業を対象としています。詐欺師はこれらの専門家になりすまして、銀行口座情報に変更があったと主張する可能性があります。この種の詐欺に対処するには、信頼できる連絡先データを使用して、支払い詳細の変更を最初の受取人に直接確認することが重要です。

CEO詐欺

CEO詐欺は、詐欺師が社内のトップレベルの幹部（CEOやCFOなど）の身元を推測し、個人をだまして詐欺師のアカウントに即時取引を仕掛ける詐欺です。このような詐欺行為は、企業に大きく影響します。CEO詐欺行為を防ぐため、社内で厳格な支払い承認プロセスを実施し、疑わしい送信者に直接、信頼できる通信方法を使用して、不正な支払い要求を裏付けて文書化するようスタッフに促すことをお勧めします。

なりすまし詐欺 — 警察または組織

この詐欺的なスキームでは、通常、ローブレイカーは銀行や取引所、従業員、政府当局の代表者となります。ペナルティ、未払いの税金、還付を申し立てたり、リモートでアカウントの問題を解決する手助けをするよう主張したりすることで、個人をだまして、管理下にあるアカウントに資金を送金させようとします。これらのなりすまし詐欺の犠牲者にならないように、認定機関から来たと告げる人々から連絡を受けた際には、慎重に行動してください。支払いを行う前に、またはお客様のコンピューターシステムへのアクセスを許可する前に、正式なルートで本人確認を個別に行います。

なりすまし詐欺 — 家族や友人

詐欺師は親戚や友人になりがちで、狙いを強要して銀行取引を強要します。これらの申し立ては通常、ソーシャルネットワーキングサイト、またはSMSやクイックメッセージングサービスを介して行われます。これらの詐欺を避けるため、お客様に精通している個人であると主張する人物からの金銭的要求に対処する際には、常に注意を払ってください。財務業務に従事する前に、直接電話や対面会議など、他のチャネルを通じてその信憑性を確認します。

購入詐欺

未配信の商品またはサービスの前払いを伴う詐欺は、特にソーシャルメディア、オークションサイト、ピアツーピア取引プラットフォームなどのデジタルプラットフォームでよく見られます。このような詐欺の被害者にならないよう、オンライン取引を行う際には注意が必要です。販売者の信用度を徹底的に調査し、お客様からのフィードバックを精査し、安全な決済オプションを採用することを検討することで、購入者はさらなる保護を受けられます。



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投資詐欺

詐欺師は偽の投資スキームを用いて、人々を説得して仮想資金や偽造投資に資金を投入させ、多額の利益を期待させます。これらの詐欺的な策略には、金、不動産、仮想通貨、ランドバンキング、ワインなど、いくつかの種類の投資が含まれます。このような投資詐欺を防ぐために、潜在的な投資方法に関する綿密な調査を行い、信頼できる金融コンサルタントに助言を求め、過度に魅力的なオファーに対する健全な疑いを維持することをお勧めします。

ロマンス詐欺

シンドラーは、ソーシャルネットワーキングやマッチメイキングプラットフォームで偽造プロフィールを作成し、無意識の個人との関係を育むために多くの時間を費やします。信頼の絆を築けば、これらのコンアーティストは個人的な問題を考案し、それに対処するための資金援助を求めます。こうした詐欺行為から身を守るため、オンラインでやり取りする際には慎重に行動してください。実際に出会ったことのない人物に金銭、投資プラン、資産、さらには仮想通貨を振り替えることは控え、疑わしい活動があった場合は速やかにウェブサイト管理者に報告してください。

アプリ詐欺防止のヒント

アプリ詐欺防止におけるテクノロジーの役割

最新のテクノロジーは、APP詐欺を防ぐ有望な可能性を提供します。銀行や仮想通貨取引所は、高度な不正防止ソフトウェアを活用し、機械学習やコンテキストデータを取り入れて疑わしい取引を特定し、フラグを立てています。人工知能（AI）技術は、データポイントの処理を高速化し、不正検知機能を強化し、本人確認リスクを軽減し、顧客アカウントを保護します。



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消費者の認識と教育

アプリ詐欺との戦いでは、お客様との明確なコミュニケーションが不可欠です。お客様は、APP詐欺のリスクと兆候を認識し、自分自身を保護する方法を学ぶ必要があります。ビジネスは、顧客を教育し、ますます一般的な詐欺の種類に対する意識を高める上で重要な役割を果たします。



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要求された支払いを確認する

支払いリクエストを受け取った場合は、必ず個別に確認してください。特に、予想外の場合や、通常と異なる場合などです。信頼できる連絡先情報を使用して個人または会社に直接連絡し、支払い依頼の正当性を確認します。

個人情報に注意する

銀行口座の詳細、生年月日、社会保障番号、パスワードなど、機密性の高い個人情報や財務情報を、未知または未確認の個人や組織に決して開示しないでください。詐欺師は、この情報を使用して、APP詐欺やその他の形態のなりすましを犯す可能性があります。



支払いリクエストに記載されているメールアドレス、電話番号、ウェブサイトURLに細心の注意を払ってください。詐欺師は、わずかな変更や誤解を招くような連絡先情報を使用して、信憑性を醸成する可能性があります。また、取引を進める前に、すべての連絡先情報を個別に確認してください。

マルチファクター認証（MFA）を実装する

可能な限り、オンラインバンキングアカウントと決済アカウントにMFAを有効化します。このセキュリティレイヤーの追加には、パスワード、コード、生体認証など、複数の形式の認証が必要であり、詐欺師がアカウントにアクセスするのがより困難になります。 たとえば、Bybitは、高度な複数署名のTrusted Execution Environment（TEE）とThreshold Signature Schemes（TSS）を組み合わせて、不正なオンラインアクセスを防止することで、利用者の資金を保護します。また、2段階認証（2FA）をオンにして、不正アクセスからアカウントを保護することもお勧めします。

本能を信じる

何かが違和感を感じたり、本物になるにはあまりにも良いと感じたりする場合は、本能を信じてください。金融取引を進める前に、一歩下がって状況を慎重に評価してください。不明な点がある場合は、信頼できる友人、家族、またはファイナンシャルアドバイザーに相談して、助言を求めてください。同様に、友人や親戚が詐欺を受けている疑いがある場合は、詐欺師が不法な方法で友人や愛する人の財務に入り込む前に、介入するための行動を取ります。

終わりに

リアルタイム決済システムの出現は多くの利便性をもたらしましたが、詐欺師が利用するための新しい方法も開かれています。APP詐欺は、個人と企業の両方に大きな脅威をもたらします。しかし、消費者教育、技術進歩、多層的なセキュリティ対策を組み合わせることで、APP詐欺に対抗し、金融システムを保護することができます。



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